Meine Frau und ich waren mindestens 7 Jahre lang "Hauskäufer" an unserem jetzigen Wohnsitz. Beachten Sie, dass ich "Käufer" und nicht "Eigentümer" von Eigenheimen gesagt habe. Es gibt ein weit verbreitetes Missverständnis, dass Sie mit der Aufnahme einer Hypothek sofort ein Hausbesitzer sind.
Angenommen, Sie haben eine 30-jährige Hypothek, die Realität ist, dass Sie gerade dabei sind, das Haus über einen Zeitraum von 30 Jahren zu kaufen. Die Bank ist der wahre Eigentümer der Immobilie. Wenn Sie mir nicht glauben, versuchen Sie, ein paar Hypothekenzahlungen zu verpassen, und sehen Sie, was passiert.
Vor 3 Monaten haben wir unsere 30-jährige Hypothek abbezahlt (in 7 Jahren oder 23 Jahren früher). Jetzt sind wir wahre "Hausbesitzer". In diesem Artikel zeige ich Ihnen Schritt für Schritt, wie wir dies erreichen konnten. Mit unseren bestehenden Einnahmen und ohne zusätzliche Schulden zu machen.
Eigenkapital
Reden wir über "Eigenkapital". Eigenkapital oder Wertsteigerung ist die Differenz zwischen dem Wert Ihres Eigenheims und dem, was Sie der Bank schulden. Wenn Sie also 100.000 US-Dollar schulden und Ihr Haus 300.000 US-Dollar wert ist, haben Sie 200.000 US-Dollar Eigenkapital in Ihrem Haus.
Wir hatten ungefähr 250.000 US-Dollar Eigenkapital für unser Haus. Wir schuldeten der Bank 115.000 Dollar und unser Haus war 367.000 Dollar wert.
Diese 250.000 US-Dollar ruhen. Das heißt, es sieht gut aus, aber es hat uns nichts gebracht.
Home-Equity-Kreditlinie (HELOC)
Das erste, was wir taten, war, dieses Eigenkapital „anzuzapfen“. Wir gingen zur Bank und nahmen eine Home-Equity-Kreditlinie über 50.000 Dollar auf.
Was ist eine Eigenkapitalkreditlinie? Auch HELOC genannt, ist eine Home-Equity-Kreditlinie eine liquide Linie, aus der Sie jederzeit für jeden Zweck Gelder beziehen können. Es ist wie eine gigantische Kreditkarte.
Obwohl die HELOC ein Limit von 50.000 US-Dollar hatte, war der Betrag, den wir darauf schuldeten, zum Zeitpunkt der Auszahlung 0 US-Dollar. Dies liegt daran, dass Sie, ähnlich wie bei einer Kreditkarte, nichts schulden, bis Sie sie tatsächlich verwenden.
Verwenden Sie HELOC, um die Hypothek abzuzahlen
Unmittelbar nachdem wir die HELOC erhalten hatten, zogen wir 20.000 US-Dollar ab und wandten sie auf unsere Hypothek an (zusätzliche Tilgung).
Zu diesem Zeitpunkt haben wir also 20.000 US-Dollar für die HELOC fällig, aber unsere Hypothek wurde um 20.000 US-Dollar (von 115.000 US-Dollar auf 95.000 US-Dollar) zurückgezahlt.
Verwenden Sie HELOC als "neues" Girokonto
Bevor ich fortfahre, lassen Sie mich erwähnen, dass wir, nachdem wir die 20.000 US-Dollar zur Tilgung unserer Hypothek verwendet hatten, immer noch die gleichen Schulden in Höhe von 115.000 US-Dollar hatten (20.000 US-Dollar bei HELOC und 95.000 US-Dollar bei Hypotheken).
Um das HELOC auszuzahlen, haben wir es einfach als unser neues Girokonto verwendet. Als wir bezahlt wurden, nahmen wir 100% unserer Gehaltsschecks und wandten sie an das HELOC an.
Jetzt fragen Sie sich vielleicht: "Wie haben wir unsere Rechnungen bezahlt, wenn unser ganzes Geld an die HELOC ging?" Denken Sie daran, dass die HELOC eine "flüssige" Linie ist. Am Ende jedes Monats haben wir also 1 Abhebung von der HELOC vorgenommen, um unsere Rechnungen (einschließlich unserer Hypothek) zu bezahlen.
100 % des Cashflows
Für uns beliefen sich unsere monatlichen Gehaltsschecks auf ungefähr 6.000 US-Dollar. Unsere Rechnungen, einschließlich unserer Hypothek, und alle unsere Lebenshaltungskosten (Gas, Lebensmittel usw.) beliefen sich auf ungefähr 3.500 USD. Indem wir also 100 % unserer monatlichen Schecks auf das HELOC anwenden und dann das HELOC zum Bezahlen unserer Rechnungen verwenden, konnten wir 100 % unseres monatlichen Cashflows verwenden, um die 20.000 US-Dollar HELOC abzubezahlen.
Mit einem geschätzten Cashflow von 2.500 US-Dollar (6.000 minus 3.500 US-Dollar) wurden die 20.000 US-Dollar in 8 Monaten abbezahlt.
Wiederholen Sie den Vorgang
Wir wiederholten diesen Vorgang, bis die restlichen 95.000 US-Dollar abbezahlt waren (ca. 2 Jahre).
Was brauchst du?
1. Cashflow – Sie müssen einen positiven Cashflow in Ihrem Haushaltsbudget haben
2. Kreditwürdigkeit – Eine anständige Kreditwürdigkeit (650 oder höher)
3. Eigenkapital – Positives Eigenkapital in Ihrem Haus.
Was du wissen solltest
SEHR WICHTIG: Der HELOC sollte zur Tilgung Ihrer Hypothek verwendet werden. Es sollte nicht verwendet werden, um einen Urlaub zu finanzieren, ein Auto oder ein Boot zu kaufen.
AUCH WICHTIG: Das HELOC ist kein Home Equity Loan (HEL). Ein Home Equity Loan ist eine zweite Hypothek und wird gleich behandelt.
Immobilienmakler Heidelberg Makler HeidelbergSource by Brandon Barclow